保險市場熱潮：國際公司搶灘美國災害區域

國際及本地保險公司進軍美國災難影響的房地產市場

倫敦（路透社）- 隨著一些美國保險公司退出市場，國際及本地保險公司正積極進軍美國難以保護的房屋市場，收取高額保費並享受可觀利潤。

近年來，因暴風雨、颶風和野火造成的損失上升，導致一些保險公司，例如Allstate和State Farm，減少在佛羅里達州和加利福尼亞州等災難頻發地區的保障。

這使得像Hiscox和慕尼黑再保險等外國保險公司有更大的進入空間。Allstate未對評論請求作出回應，而State Farm則拒絕評論。

根據瑞士再保險公司本月發布的一份報告，2024年將是全球保險損失因自然災害超過1000億美元的第五個連續年份。

近期美國的兩場大型颶風Helene和Milton進一步加劇了對財產損失的擔憂。然而，極端天氣事件日益頻繁，也推動了對更昂貴的超額和盈餘保險（E&S）的需求。

據Hub International的副總裁Brian Bazan表示，在洛杉磯和佛羅里達東南部等地，房主的保費在過去幾年內上漲了多達100%。當保單持有人從已承保市場轉移時，保費上漲50%並不罕見，但隨著競爭加劇，這些漲幅開始有所減少。

美國大多數財產是通過所謂的已承保保險來保障的，而該類保險的保費必須符合州保險監管機構的要求。

但當保單持有人通常被三家已承保保險公司拒絕時，往往會購買E&S保險來獲得所需的保障。這個市場吸引了專注於複雜風險的倫敦保險市場的參與者。

S&P Global的董事Robert Greensted表示：“當市場條件收緊時，保險公司必須走出美國，而倫敦市場往往是受益者。”他補充道：“盈利的潛力顯然存在，但還有額外的風險。”

根據評級機構Fitch的報告，倫敦在2023年佔據了整個E&S市場的最大份額。E&S市場的近期增長是由於來自災難頻發州的財產保險保費推動的。

Hiscox的洪水保險承保人Tom King表示，該公司的E&S洪水產品可以提供比傳統保險更高的重建賠償。

慕尼黑再保險公司也對擴大其長期E&S業務表示興趣，該公司北美專業業務的首席承保官Tom Wallace指出：“行業在已承保市場上首次出現真正的脫節，特別是在加利福尼亞。”

自2018年以來，E&S財產業務增長最快的州是面臨最大風險的加利福尼亞州、佛羅里達州和路易斯安那州。

根據再保險經紀公司Guy Carpenter的預測，2024年美國E&S房主保費有望超過30億美元，而2018年為12億美元。保費總額的上升反映了需求的增加和保費率的提高。

Fitch報告指出，去年的E&S財產業務綜合比率（衡量承保盈利能力的關鍵指標，低於100%表示盈利）為66%，顯著高於2022年的93%。

美國保險公司也在這個市場上活躍，這些公司有時是那些退出已承保市場的同一家公司。

Hub International的Bazan表示：“倫敦市場一直存在，但美國高淨值市場現在正在建立自己的E&S業務。他們看到的需求正在增加，因為它們退出已承保市場並用E&S來填補。”

全國性保險公司和AIG等主要美國保險公司同時提供E&S和已承保的財產保障。

這一動向顯示，隨著自然災害頻繁和保險市場的變化，保險公司必須調整策略以應對不斷變化的風險環境。

這篇文章深刻反映出美國保險市場的動態，尤其是在面對自然災害的挑戰時，傳統保險公司如何被迫重新評估其風險承擔能力。這不僅是保險公司之間的競爭，更是對市場創新和風險管理能力的考驗。在未來，隨著極端天氣事件的增加，保險市場可能會出現更多的專業化和細分化產品，以滿足不斷變化的需求。

以上文章由特價GPT API根據網上資料所翻譯及撰寫，過程中沒有任何人類參與