低收入加密貨幣投資者利用收益購買房屋：財政部研究
根據美國財政部的研究，越來越多的低收入家庭正在利用加密貨幣投資所獲得的收益來申請按揭貸款。
在低收入家庭中，研究人員在11月26日的報告中指出，“加密貨幣銷售可能透過更大的首期付款支持了更大額的按揭貸款”。這份報告是由財政部金融研究辦公室的經濟學家薩繆爾·休斯、弗朗西斯科·伊拉巴卡、雅各布·洛克伍德和凱文·趙共同撰寫的。
研究人員補充說：“在高加密貨幣曝光地區，借貸的增長尤其顯著。”
報告指出，在高加密貨幣曝光地區，低收入家庭的按揭貸款比例增加了超過250%，而平均按揭餘額也從2020年的約172,000美元上升至2024年的約443,000美元，增幅達150%。
“擁有最高加密貨幣曝光的郵政編碼地區，在隨後幾年中按揭和汽車貸款的發放及餘額增長最為明顯。”該研究利用稅務數據判定哪些地區對加密資產的曝光度較高，將“高加密貨幣”郵政編碼定義為超過6%的家庭報告有加密稅務事件的地區。
此外，研究發現，在高加密貨幣曝光地區的低收入家庭報告的按揭債務與收入比率顯著高於建議水平，突顯出其潛在的金融不穩定性。
研究人員指出：“高加密貨幣曝光可能與導致金融不穩定的行為相關。”
雖然這些地區的拖欠率一直保持在低水平，顯示出沒有即時的財務壓力，但研究人員也提到，如果經濟條件惡化，高槓桿可能會帶來未來的風險。
研究者們總結道，對於擁有加密貨幣曝光的家庭，目前並沒有明顯的財務困境，並強調“未來監測的重要啟示是低收入家庭的債務餘額和槓桿的增加。”
“這個群體的壓力上升可能會造成未來的財務壓力，尤其是當這類高槓桿、高風險消費者的曝光集中在系統性重要的機構中。”
儘管這一趨勢尚未導致更高的拖欠率，但研究經濟學家指出，如果出現不利的經濟條件或加密市場崩潰，可能會帶來金融穩定風險。
根據紐約聯邦儲備銀行的數據，按揭貸款、汽車貸款、信用卡及學生貸款的債務增加，使得美國家庭總債務在第三季度達到了創紀錄的17.9萬億美元。
這項研究揭示了一個重要的金融現象，尤其是在當前經濟不穩定的大環境下，低收入家庭通過加密貨幣獲利來改善財務狀況的同時，也可能面臨未來的風險。這不僅是關於個人財務的問題，更是整個金融體系穩定性的考驗。未來，如何平衡這種新興的財務行為和潛在的風險，將成為政策制定者和金融機構需要深入思考的課題。
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