人工智能掀翻金融科技五大職位震撼轉型

zero comment

五個金融科技職位最先被生成式人工智能取代

自動化一直是金融科技行業的常態，但隨著生成式人工智能（Gen AI）的出現，這股浪潮已經達到新高峰。Gen AI不僅限於過去的機械式流程自動化，它現在能夠像人類一樣推理、創造和分析，這不單是技術升級，而是對整個勞動力市場的根本挑戰。2025年7月，布魯金斯學會（Brookings Institution）報告指出，人工智能正積極「重塑金融行業的工作」，催生出人機合作的新型混合職位。

雖然金融科技行業的每個角落都將受到影響，但某些職位特別容易被這波變革波及。這些職位通常涉及大量重複性數據處理和結構化溝通，將首當其衝地被生成式AI深刻重塑甚至取代。

1. 初級金融分析師

過去數十年，踏入華爾街或金融科技行業的入門關卡往往是分析師崗位，需花大量時間建構模型和撰寫報告。現時，生成式AI已能自動完成這些工作：它可以處理海量數據，建立折現現金流模型（DCF），甚至在分析師登入前草擬初步投資備忘錄。布魯金斯學會稱這是向「混合工作」的轉變，人類專家將不再親自操作，而是指導和驗證AI的分析。未來的分析師角色將從數據收集者轉型為AI「提問者」，負責核實結果和提供策略洞見。

2. 客戶服務代表

呼叫中心長期以來都是自動化的重點目標，但現代AI客服已遠超以往笨拙的聊天機械人。它們能理解對話細節，提供個人化回應，並全天候運作，成本大幅降低。布魯金斯報告提到，瑞典金融科技公司Klarna大部分員工每日都在使用生成式AI，徹底改變了客戶支持的角色。剩下的人類客服將成為升級處理專家，專注處理需要真情實感的複雜案件，這是AI尚未能取代的技能。

3. 合規分析師

金融行業受反洗錢（AML）和了解你的客戶（KYC）等複雜法規約束。生成式AI擅長大規模模式檢測，能實時監控數百萬筆交易，更準確地標記可疑行為。人類的角色將從數據篩選者轉為AI系統的審核者，負責設計、訓練及監察這些AI系統。布魯金斯強調，人類監管在AI輔助的風險管理中將變得越來越重要。

4. 數據輸入員

最容易被取代的職位當屬數據輸入員。金融科技領域的這類工作包括將發票、貸款申請及客戶資料手動錄入系統。配備先進光學字符識別（OCR）的AI現能實時準確地擷取和輸入數據，原本需數小時的任務現可在幾分鐘內完成。這職位幾乎沒有轉型空間，明顯是被技術取代的典型例子，釋放人力資源去處理更需批判性思維的工作。

5. 內容營銷員

金融科技公司依賴持續的內容創作來吸引客戶。生成式AI現可隨需生產高質量、搜索引擎優化（SEO）文章、社交媒體文案和市場更新。雖然AI缺乏獨特的個人風格，但它能完成大部分例行內容創作。這迫使人類營銷人員提升至策略層面，成為管理AI工具的策劃者，專注於創意活動和品牌聲音的打造，讓AI來放大其影響力。這正是布魯金斯所說的勞動力轉型典範。

這對金融科技從業者的訊息非常明確，布魯金斯2025年7月報告同樣指出：「混合工作者的時代已經來臨。」被改造的職位不僅代表工作流失，更標誌著所需技能的巨大變革。未來的生存者和領導者將是那些懂得與AI協作，利用科技放大人類獨有的策略、創意和判斷能力的人。

—

評論與啟示

這篇文章精準指出生成式AI對金融科技業務的顛覆性影響，特別是對重複性、高度結構化工作的衝擊。值得注意的是，AI並非單純取代人力，而是推動工作職能向更高層次的「混合」形態轉型。這對香港金融科技業尤其重要，因為本地市場既有大量依賴數據處理和合規監察的崗位，也正積極推動智能化升級。

然而，我們必須警惕過於樂觀地認為AI能無縫替代所有流程。AI的判斷雖強，但仍受限於訓練數據和算法設計，對於金融業中涉及倫理、法律風險和客戶情感的部分，人類專業仍不可或缺。此外，AI推動的勞動力轉型將帶來技能需求的大幅變化，社會和企業必須投入更多資源於員工再培訓和職業轉型支持，否則可能加劇失業及社會不平等。

從策略層面看，金融科技公司應積極擁抱AI技術，但同時要兼顧人性化服務和風險管理，打造人機協作的最佳平衡。對於員工而言，提升AI理解能力、數據素養與創意思維將是未來職場的核心競爭力。整體而言，這是一場科技與人類智慧的共生革命，香港金融科技界若能把握此機遇，定能在全球競爭中脫穎而出。

以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。