又有巨頭殺入！Mastercard開通區塊鏈買幣通道 三大加密策略進入落地實戰階段
全球傳統金融機構正加速進軍加密市場。6月24日，支付巨頭Mastercard宣佈，將為用戶提供區塊鏈上的加密貨幣購買服務，進一步推動加密支付主流化。事實上，近年來Mastercard一直積極深化其加密戰略布局，並已從試驗階段走向實際落地，成為全球金融版圖中不可或缺的關鍵一環。
信用卡買幣成真？Mastercard打通區塊鏈入金通道
昨日，Chainlink與Mastercard正式宣佈達成戰略合作，全球超過30億Mastercard持卡人，將可透過信用卡直接在區塊鏈上購買加密貨幣。這不僅是Mastercard在加密領域的又一重大部署，更實現了傳統金融網絡與去中心化金融（DeFi）核心組件的深度融合，為鏈上金融大規模普及開闢新通道。
據悉，用戶毋須註冊中心化交易所（CEX）帳戶或操作繁複的鏈上橋接流程，只需透過已整合此功能的DEX Swapper Finance發起交易請求，即可用Mastercard購買加密資產。
在這套服務體系中，Swapper Finance作為用戶前端入口，支援發起信用卡支付指令；傳統支付閘道服務商Shift4 Payments則負責無縫處理信用卡支付，驗證並處理用戶法幣入金（如美元、歐元等）；加密貨幣及穩定幣基礎設施供應商ZeroHash則負責將用戶的法幣兌換成加密貨幣（如BTC、ETH等），並確保合規、流動性及鏈上服務；Chainlink的去中心化預言機網絡及互操作標準（CCIP）則保障鏈上交易安全和數據可靠，其生態DEX XSwap則通過Uniswap等協議獲取流動性並完成鏈上資產兌換。
最終，加密資產會透過智能合約直接發送到用戶的鏈上錢包地址。整個過程無需理解交易對、Gas費或滑點參數，更無需切換至中心化交易平台。
要知道，過去數年，不論Visa還是Mastercard等傳統支付公司，與加密世界的合作多以消費端為主，即讓用戶透過加密借記卡消費，後台自動將持有的數字資產兌換成法幣完成日常支付，如Uphold、Worldcoin等推出的加密借記卡。
但今次Mastercard與Chainlink的合作，已不再局限於用鏈上資產消費，而是直接打通了從法幣入金到鏈上資產的通道，讓非加密原生用戶像在Amazon購物一樣刷卡買幣，毋須理解任何DeFi概念，且全程合規透明。這不僅打破了DeFi用戶長久以來的入金障礙，更為傳統金融體系提供了一個合規、安全、可控的鏈上入金渠道。
Mastercard區塊鏈及數字資產執行副總裁Raj Dhamodharan表示：「人們希望可以輕鬆連接數字資產生態系統，反之亦然。這正是我們持續利用全球支付網絡和豐富經驗，連接鏈上商業與鏈下交易的原因。與Chainlink合作，將為鏈上商業帶來安全創新的新方式，推動加密資產更廣泛應用。」
Chainlink聯合創辦人Sergey Nazarov亦強調：「這是傳統金融與去中心化金融融合的經典案例。很高興Chainlink能推動這個關鍵連接，從傳統支付網絡到鏈上DEX交易環境，這是一場複雜而多層次的合作。」
以加密技術激發新商業模式 今年聚焦三大領域
「阻礙加密貨幣主流化的核心問題，是用戶難以通過熟悉方式識別並匯款給對方。Mastercard的目標，是成為傳統金融與區塊鏈網絡的橋樑，在確保合規同時，啟發新的商業模式。」Mastercard加密及區塊鏈業務負責人Dhamodharan早前指出，Mastercard已從實驗階段邁向提供實際加密解決方案。
與仍將加密視為邊緣領域或監管風險的傳統金融機構不同，Mastercard正不斷深化其加密佈局，並逐步將加密資產、穩定幣及資產代幣化融入日常支付體驗。
根據Mastercard今年2月向美國證券交易委員會（SEC）提交的報告，該公司在「創新支付生態系統」目標上取得重大進展，包括交易代幣化、開發基於區塊鏈的新商業模式解決方案，以及簡化數字資產的取得。同時，Mastercard在文件中明確指出，數字貨幣有潛力顛覆傳統金融市場，甚至可能直接挑戰其現有產品。隨著數字資產、穩定幣和加密貨幣的可及性、不變性和高效率，受監管後將成為支付行業的新競爭者。
事實上，早在「刷卡買幣」成真之前，Mastercard已積極推動加密支付商業化，包括與Binance、Kraken、MetaMask、1inch及Floki等加密公司合作，推出聯名加密借記卡，讓持卡人可直接用加密貨幣消費，並自動完成法幣兌換。
此外，在部署加密支付過程中，穩定幣正成為Mastercard鏈上結算的戰略核心。
不久前，Mastercard加入由Paxos等機構發起的Global Dollar Network穩定幣聯盟，共同鑄造並分享與美債掛鉤的USDG穩定幣利息收益。同時，Mastercard亦支援PayPal的PYUSD及Fiserv的FIUSD穩定幣，並將其整合至Mastercard Move跨境支付網絡；今年5月，Mastercard聯手加密支付公司MoonPay推出新穩定幣支付卡，支援用戶在全球1.5億商戶以穩定幣付款，交易會自動兌換成法幣；4月又與Nuvei、Circle、Paxos合作，推出全方位穩定幣支付解決方案，商戶可直接用包括USDC在內的穩定幣完成交易結算。同月，Mastercard與OKX合作推出OKX Card，支援其龐大商戶網絡的穩定幣支付，並與前Revolut員工創立的Bleap達成戰略合作，進一步將穩定幣支付深度整合至傳統金融基礎設施等……
這一連串動作，顯示Mastercard正將穩定幣納入用戶日常消費、結算及轉賬行為。為提升加密資產交易的安全性及易用性，Mastercard早前推出Crypto Credential，用易記別名取代複雜的錢包地址，降低轉賬出錯風險。
除穩定幣外，Mastercard亦大力推動資產代幣化建設。今年4月，Mastercard透露正開發多代幣網絡Multi-Token Network，目標是複製其傳統支付網絡，為消費者、商戶及金融機構提供數字資產交易基礎設施。該系統將整合鏈上與鏈下資產流動，確保合規並優化用戶體驗。Mastercard已與摩根大通、渣打等探索跨境支付、碳信用代幣化等場景，自2015年以來已申請超過250項區塊鏈相關專利。今年2月，Ondo Finance加入Mastercard網絡，提升跨境支付效率，其美國國債短債基金（OUSG）投資產品已向Mastercard Multi-Token Network（MTN）上的企業開放，讓企業可透過代幣化資產獲取收益。去年11月，Mastercard與摩根大通數字資產業務Kinexys合作，進一步強化B2B跨境支付，提高透明度及結算速度，減少時區摩擦。同年8月，為打擊網絡詐騙，Mastercard計劃取消信用卡號，並擴大以指紋、人臉識別等生物數據作安全措施的代幣化方案。2024年5月，Mastercard於香港金管局監管沙盒完成代幣化存款概念驗證測試。據稱，Mastercard已於2024年實現30%交易的代幣化。
Dhamodharan早前受訪時透露：「我們相信，未來金融體系將同時包括銀行存款及穩定幣。存款是資金基礎，穩定幣則提供鏈上高效結算能力。若未來監管更明確，容許存款以某種形式在公鏈上表達，這將是代幣化大規模擴展的關鍵。」他並指出，Mastercard已為2025年定下三大戰略重點：鏈上/鏈下存取款、Crypto Credential推廣及穩定幣應用。目前，Mastercard已支援金融機構以穩定幣結算交易，並計劃今年公布更多合作及應用場景，持續推進加密融合進程。
在傳統金融機構與加密世界加速融合下，Mastercard正於三大領域持續突破，打造屬於自己的加密業務帝國。
編輯評論：金融巨頭入局，區塊鏈與現實世界的距離再縮短？
Mastercard今次與Chainlink的合作，標誌著傳統金融巨頭正式由「加密支付」轉向「加密資產入金」——這個轉變背後的意義，遠超一張信用卡買比特幣那麼簡單。對於香港甚至全球的用戶而言，這是傳統金融與加密世界「終於握手」的歷史時刻。
首先，這種由法幣到鏈上的無縫通道，徹底打破了過去用戶需要經歷的繁瑣流程——註冊交易所、身份認證、銀行轉帳、等待入金、再轉幣到錢包。對於大眾來說，DeFi最大門檻其實是「入口」而非「玩法」，Mastercard這種方案，將資產上鏈門檻降到與網購同級，這一點對推動Web3普及至關重要。
其次，Mastercard的策略不僅止於買幣，更是以穩定幣作為橋樑，將傳統支付生態與鏈上結算全面融合。這種「雙軌制」——銀行存款與穩定幣並存，既能兼顧監管合規，又能享受鏈上資產的高效率流動性，對金融基礎設施的重塑意義重大。
但值得警惕的是，當傳統金融巨頭全面進場，DeFi的「去中心化」精神或將面臨新一輪挑戰。Mastercard等機構的合規、風控、透明度固然提升了用戶信心，但同時也可能將部分「中心化」邏輯帶回區塊鏈世界，這會否令加密世界逐漸「傳統化」？還是會帶來更大規模的創新與競爭？這是所有業內人士都需關注的問題。
最後，從香港角度看，Mastercard於金管局沙盒完成代幣化存款測試，意味本地金融機構或有機會搶佔全球加密金融基礎設施先機。隨著監管逐步明朗，香港有望成為亞洲乃至全球加密金融創新重鎮。
總結而言，Mastercard這一舉措絕非單純的「支付科技升級」，而是全球金融秩序重塑的前奏。用戶、企業甚至監管機構，都需重新審視「錢」的定義與流動方式。在這場傳統與創新的博弈中，誰能把握新入口、誰能制定新規則，誰就有機會主導未來金融話語權。
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