哥倫比亞商學院教授質疑代幣化銀行存款的可行性
根據哥倫比亞商學院的兼任教授Omid Malekan的說法，代幣化銀行存款缺乏穩定幣的靈活性和技術特點，因此是一種劣質產品。
銀行和金融機構已經開始嘗試代幣化銀行存款，這是將銀行餘額記錄在區塊鏈上的一種方式，但Malekan認為這項技術注定會輸給穩定幣。
他指出，過度擔保的穩定幣發行者必須保持1:1的現金或短期現金等價物儲備來支持其代幣，從責任的角度來看，這比發行代幣化銀行存款的部分準備金銀行更安全。
穩定幣還具有可組合性，這意味著它們可以在加密生態系統中轉移並用於各種應用，而代幣化存款則是受限的，必須遵循客戶身份識別（KYC）控制，功能受到限制。
Malekan進一步表示，代幣化銀行存款就像是一個「只能向同一銀行的其他客戶開支票的支票帳戶」。他補充道：
>「這樣的代幣有什麼意義？這樣的代幣無法用於大多數活動，對於跨境支付毫無用處，無法服務於無銀行賬戶的人，沒有可組合性，也無法與其他資產進行原子交換，無法用於去中心化金融（DeFi）。」
根據標準銀行的預測，到2028年，代幣化的實際資產（RWA）部門，包括法定貨幣、房地產、股票、債券、商品、藝術品和收藏品等，將增長至2萬億美元。
代幣化銀行存款必須與收益型穩定幣競爭
Malekan還指出，代幣化銀行存款必須與收益型穩定幣競爭，或者與那些找到方法繞過《GENIUS穩定幣法》中的收益禁止的穩定幣發行者競爭，並以各種客戶獎勵的形式傳遞收益。
銀行遊說團體對收益型穩定幣的抵制，主要是因為擔心穩定幣發行者向客戶分享利息會侵蝕銀行業的市場份額。
目前，美國或英國零售銀行的儲蓄賬戶平均收益率低於1%，使得任何高於此水平的收益對客戶來說都具吸引力。
來自紐約大學的教授Austin Campbell批評銀行業施加政治壓力以保護其金融利益，卻以零售客戶的利益為代價，這引發了對銀行遊說團體的批評。
這篇文章不僅揭示了代幣化銀行存款的局限性，還反映了傳統銀行業對新興金融技術的抵制。隨著數字貨幣和穩定幣的興起，銀行業必須重新考慮其商業模式，以適應不斷變化的市場需求。這場技術與傳統金融之間的博弈，將決定未來金融生態的走向。
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